子女教育金：使用說明與常見問題

大學四年學雜費加生活費動輒上百萬，越早準備越輕鬆。本工具用距離就學的年數、每年學費與報酬率，算出每月該存多少。時間是最大的盟友，及早開始能讓複利幫你分擔。

大學要花多少、每月該存？早開始差很多

這台把「未來的總學費目標」用複利反推成「現在每月該存多少」。學費是未來才付，所以中間累積的期間越長，複利分擔越多、每月負擔越輕。算給你看（假設投資年報酬 4%）：

• 每年學雜費 20 萬 × 4 年 = 80 萬，距就學 15 年 → 每月只要存約 3,251 元。
• 同樣 80 萬目標，但只剩 10 年 → 每月要存 5,433 元，多了六成。

結論很清楚：從孩子出生就開始存，比等到國高中才存輕鬆得多。晚 5 年開始，同樣目標每月要多掏不少錢，這就是時間的代價。

別只算今天的學費——通膨與留學會把數字放大

試算時最常見的低估，是用「現在的學費」當 15 年後的目標。學雜費會隨物價上漲，15 年後的實際金額往往比今天高；如果孩子可能出國念書，費用更是台灣公立大學的數倍。

務實做法有兩個：一是把「每年學雜費」往上抓（例如台灣私立大學一年學雜費加生活費常超過 20 萬，留學可抓到 100 萬以上）；二是把投資報酬率視為「跑贏通膨的實質報酬」來思考。寧可準備得寬鬆一點，真的用不完可以轉為孩子的第一桶金。

用定期定額累積，讓複利幫你養學費

教育金是「目標明確、時間固定」的長期存錢，正好適合定期定額投資——每月固定扣款、分散進場時點，靠時間累積。與其把錢放在幾乎沒利息的活存被通膨吃掉，長天期的教育金更適合投入分散的指數型工具。

用定期定額試算可以驗證：每月存這筆錢、在你設定的報酬率下，幾年後能不能達到目標學費。想理解複利如何隨時間放大這筆錢，看複利計算；建立定期定額紀律的觀念，可讀ETF 定期定額指南。提醒：越接近就學，越該把資金逐步轉為保守，避免臨用前遇到大跌。

常見問題 FAQ

Q：教育金要準備多少？

A：視就讀公私立、國內外而定。國內大學四年含生活費常見約 100～200 萬，留學則高出許多，建議抓寬一點。

Q：該用定存還是投資？

A：距離就學還有 10 年以上，可用分散的投資對抗通膨；接近就學（3 年內）應轉保守，避免臨用時遇到大跌。

Q：有哪些專屬工具？

A：可搭配儲蓄險、定期定額 ETF 等；重點是「專款專用、自動扣款」，避免被挪用。