Coast FIRE 試算：使用說明與常見問題

Coast FIRE 是財務自由的一個里程碑：當你「現有的投資資產」光靠複利、不再額外投入，就能在退休時達到目標金額，你就「上岸」了——之後賺的錢可以自由花，不必再為退休硬存。本工具幫你算現有資產能否 Coast 到退休。

什麼是 Coast FIRE？現有資產能自己滾到退休

Coast FIRE 是財務自由路上的一個里程碑：當你現有的投資，光靠複利、之後完全不再投入，就能在退休時滾到目標金額，你就「上岸」了。這台工具幫你檢查夠不夠。算給你看（年報酬 6%）：

• 目前 300 萬、距退休 25 年 → 退休時約 1,288 萬，若目標 2,500 萬則還差 1,212 萬，尚未上岸。
• 目前 500 萬、距退休 25 年 → 約 2,146 萬，逼近但仍差 354 萬。

反過來算更有感：若目標 2,500 萬、報酬 6%、還有 25 年，今天只要有約 582 萬就能上岸——之後不必再為退休存一毛，時間會替你補完剩下的近 2,000 萬。

上岸之後，你的人生多了什麼選項

Coast FIRE 和完全 FIRE 的差別在於：它不要求你「現在就不工作」，而是解除了「為退休存錢」的壓力。達到 Coast FIRE 後，你的退休金已經有著落（交給複利），此後只需要賺到足以支付當期生活的錢就好。

這會打開很多選項：可以轉去做薪水較低但喜歡的工作、減少工時、創業、或安心地把收入拿去旅遊與體驗，而不必再為老年焦慮。它是完全 FIRE 之前更容易先達成的中繼站。想全面了解 FIRE 的層次與策略，看退休與 FIRE 指南。

越早存，上岸門檻越低——時間是最大槓桿

Coast FIRE 最違反直覺、卻最重要的一點：需要的「今天資產」隨距退休年數快速下降。因為複利是指數成長，時間越長，同一筆錢滾出來的越多。

同樣目標 2,500 萬、報酬 6%：距退休 25 年今天需約 582 萬；若還有 30 年，今天只需約 435 萬就能上岸。年輕時每多存一筆，都在用「時間」這個最強槓桿放大。所以策略很清楚：趁年輕、趁早，把資產衝過 Coast FIRE 門檻，之後的人生自由度會完全不同。用定期定額試算看每月投入多少能在幾年內達到上岸金額，用複利計算感受時間的威力。

常見問題 FAQ

Q：Coast FIRE 和一般 FIRE 差在哪？

A：一般 FIRE 是「現在就財務自由、可不工作」；Coast FIRE 較早達成——你還在工作賺生活費，但退休金部分「已經夠了」，只靠複利就會長到目標。

Q：算出來不夠怎麼辦？

A：繼續投入直到到達 Coast 點，或調整：拉長工作年數、提高報酬假設（風險也上升）、或降低退休目標。越早開始，需要的本金越少。

Q：報酬率該設多少？

A：建議保守，常用 5～7% 的長期股市年化（名目）。設太高會高估未來資產、誤判已經 Coast。也別忘了通膨會侵蝕購買力。